Как потребовать у банка пересмотреть процентную ставку по ипотеке

Рассчитывать на такое предложение могут заемщики, которые исправно платили по кредиту, не допуская нарушений. Но вполне возможно, что банк закроет глаза на некоторые несущественные просрочки при отсутствии просроченного долга.

1. Заемщик сам обращается в банк с просьбой о пересмотре текущей процентной ставки по кредиту. Для этого не обязательно ждать, пока банк что-либо предложит. Нужно брать инициативу в свои руки и обращаться с письменным заявлением к кредитору.
2. Заемщик изучает и анализирует актуальные предложения банков в сфере рефинансирования ипотечных кредитов, и, если условия подходят, подается соответствующая заявка.

Если вы ищите наиболее выгодное решение, стоит начать процесс с общего анализа наиболее подходящих предложений на рынке. То есть, целесообразно в первую очередь рассмотреть вариант рефинансирования.

Как проводится реструктуризация долга, было рассмотрено ранее в статье. Для изменений условий по ипотеке потребуется обратиться в банк с полным пакетом документов. Как правило, финансовые организации запрашивают:

1. Справку о сумме долга.
2. Паспорт.
3. Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.
4. Кредитный договор.
5. Второй документ заёмщика.

Важно!

Следует учитывать, что пакет документов зависит от выбранной программы и определяется каждым банком персонально. Помимо документов заёмщику следует заполнить бланк заявления, в котором указать суть обращения. Заявление всегда заполняется на имя руководителя того офиса, услугами которого вы воспользовались.

Соглашение подписывается обеими сторонами (включая созаемщиков) в 2-х экземплярах и содержит сведения о новой процентной ставке, полной стоимости кредита, новом сроке или месяце, с которого будет изменен ежемесячный платеж.

Еще один способ добиться положительного решения своего банка – это получить одобренное предложение по рефинансированию в другом.

Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2023 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные.

Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ.

Как снизить процент по ипотеке?

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье.

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента.

Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования.

В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

• Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.
• Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
• Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже.

К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий. Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке.

Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы.

Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов.

В данном случае снижение ставки по ипотеке 2023 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные.

Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново. В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться.

В настоящее время такую услугу как предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как , и .

Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2023 году

1. Опубликовано: 15.04.2018
2. 343322
3. Время чтения: 7 мин.

Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент (12 – 16 %), понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами существенно больше.

Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение действующих условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено. Но банк, хоть и не обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2023 году. Особенно это касается молодых семей, которые могут претендовать на широкий список программ господдержки.

Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным займам?

Кредитная организация рассматривает заявки на снижение с условиями:

1. для банковского продукта «Нецелевой кредит » — до 12,9 % годовых.
2. если договорными условиями не предусмотрено обязательное страхование – до 11,9 % годовых;
3. если заемщик застраховал жизнь и объект обеспечения – до 10,9 % годовых;

Так же Сбербанк предъявляет дополнительные требования к снижению финансовой ответствености, такие как:

1. жилищный займ ранее не подвергался реструктурированию.
2. общий остаток задолженности составляет более 500 тыс.

   рублей;

3. срок действия договора не менее 1 года;
4. отсутствие задолженностей;

Сбербанк не будет рассматривать заявление, если не будут выполнены все вышесказанные условия.

Рассмотрение изменений условий договора производится только с учетом представленных требований.

Сбербанк обязан принять заявление о снижении процентов, но существует ряд причин, по которым вы сможете воспользоваться услугой. Когда стоит обратиться в банк:

1. заемщик на сегодняшний день является участником госпрограммы, по которой предусмотрено снижение процентов;
2. ухудшенное финансовое состояние и прочие финансовые трудности (потеря или смена работы).

Кредитная организация после рассмотрения заявки может предложить несколько вариантов улучшения условий, такие как:

1. использование госпрограмм на более привлекательных условиях.
2. ;
3. изменение условий договора в досудебном или судебном порядке;
4. ;

Все представленные варианты решения проблемы более чем законны, окончательное решение остается за банком, плательщику необходимо только разобраться – выгодно ли будет воспользоваться данным предложением. Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций.

Сбербанк рассматривает рефинансирование собственных кредитов только в случаях:

1. автокредита;
2. в виде исключения – .
3. потребительского займа;

Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме.

Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета. Так же

Снижение уплачиваемой процентной ставки по ипотечному кредиту

» » Снижение ипотечного кредита, а точнее нагрузки по нему в виде процентной ставки – на сегодняшний день это вполне реальная и осуществимая процедура.СодержаниеБлагодаря стабилизации экономики в России, основная ставка Центробанка заметно снизилась (в сентябре 2017 г. она опустилась до 8,5), что сказалось на понижении ипотечных ставок уже с начала 2017 года.

Процент на все ипотечные продукты снизился до отметки 10,4-12,25%. По предварительной оценке ведущих экспертов, к концу 2017 года и далее существует огромная вероятность падения ставок до исторического минимума, благодаря снижению регулятором ключевой ставки.Оформить ипотечное соглашение в таких условиях – грамотное решение. Именно данная тенденция повлияла на свертывание программы помощи заемщикам по ипотеке.

Но многих граждан РФ, которые оформляли 1-2 года назад ипотечный кредит, беспокоит другой вопрос: возможно ли снижение кредитной ставки по ипотеке при действующем договоре?

Если посмотреть со стороны банков, то такие меры, снижающие процентную ставку, означают колоссальные потери в финансовом плане.

А оставляя прежний процент, кредитор рискует упустить потенциальных клиентов, которые обратятся в конкурирующие банки за более выгодными предложениями.Программа рефинансирования или более низкий процент могут сыграть ведущую роль в конкурентной борьбе, и заемщик, стремящийся к выгоде при оформлении или уменьшению расходов по ипотеке, направит запрос к другому кредитору.

Ради сохранения клиентуры, банка готовы идти на снижение ставки по ипотечному кредиту. Такие меры – вынужденная необходимость банковских структур. Отказ от уступок может привести к тому, что банковская организация растеряет клиентскую базу и понесет убытки.

1. Рефинансирование – в данной ситуации, оформляется новый договор, а ранее полученные средства от заемщика погашают кредит по новой процентной ставке, т.е. происходит снижение ипотеки (расходов по ней).
2. Заключают с заемщиком дополнительные условия по ипотеке, на фоне уже ранее достигнутого соглашения. В данном случае, возможны дополнительные условия кредита, которые, как правило, устраивают обе стороны.

Данные меры возможны только в том случае, если заемщик не имеет долгов перед банком.

Возникает вопрос – что делать, если возникли проблемы в плане финансов?

В данной ситуации банки идут навстречу клиентам, и разрабатывают для них специальную программу, где предусматривается уменьшение процентной ставки по ипотеке в отношении всей заемной суммы.

Если смотреть глазами заемщика, то такие меры как рефинансирование или составление дополнительного соглашения – рациональные методы. При реструктуризации долга, заемщик может надеяться на лояльные банковские условия, но они не соизмеримы с условиями, как при подписании дополнительного соглашения или при рефинансировании.В дополнительном соглашении учитывается то, что заемщик, ранее допустивший нарушение соглашения при выполнении своих обязанностей,

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Ипотека – выгодный финансовый продукт, благодаря которому можно приобрести квартиру, дом или коммерческую недвижимость.

Стандартные требования:

По договору отсутствуют просрочки как минимум за последние 6 месяцев.Заёмщик предоставит банку необходимый пакет документов, в том числе и справку для подтверждения платёжеспособности.До окончания срока действия ипотечного договора не менее 1 года.Для заёмщика в банке обязательно согласие на изменение условий от супруга.

Внимание!

Программа, направленная на изменение условий осуществляется по инициативе банка.

Следует учитывать, что кредитор может отказать в просьбе без объяснения причины.Изучив практику изменения условий по ипотечным договорам, можно заметить, что получить сниженный процент могут платёжеспособные клиенты, которые не нарушат условия соглашения и вносят оплату в срок. Заёмщикам, которые вносят оплату с задержкой, получить сниженную ставку по действующему кредиту крайне сложно.Снизить ставку по ипотечному продукту можно с помощью нескольких способов.

Какой вариант использовать, каждый заёмщик решает самостоятельно. Рассмотрим доступные способы изменения процента по договору.Простыми словами рефинансирования – это процедура перекредитования. Благодаря ей заёмщик может получить ипотечный кредит на более выгодных условиях, которые представлены на рынке финансовых услуг.Плюс рефинансирования для заёмщика – это экономия, поскольку процент сокращается.

Для банка плюс программы рефинансирования – это возможность увеличить кредитный портфель, за счёт предложения продукта платёжеспособному клиенту другого финансового учреждения.В результате рефинансирования может быть изменена не только ставка, но и:

Срок.Валюта (актуально для тех, кто получил ипотечный кредит в период кризиса, в 2015 году).Договор страхования конструктивных элементов.Размер пеней и штрафов.

Проводить перекредитование следует в том случае, если на рынке появилось предложение по ставке, выгоднее вашей как минимум на 2%.Процедура рефинансирования включает:Выбор программы. Прежде чем менять условия по активному договору, следует внимательно изучить продукты всех крупных финансовых компаний.Подготовка документов. Как только выбор будет сделан, потребуется подготовить необходимые документы.

Все документы предоставляются в оригинале.Оформление заявки. При наличии полного пакета податся заявка на получение нового кредита с целью погашения ранее оформленного.Проверка.

На практике процедура проверки длится несколько рабочих дней.

Банк

Как добиться от банков снижения ставки по ипотеке и уменьшить изначально одобренный процент

Снизить процентную ставку по ипотеке – значит, сделать выплату займа более комфортной и выгодной. Часто уменьшение процентов даже позволяет заемщику раньше выплатить все кредитные средства. С 2017 года получение такой возможности стало вполне обыденным событием.

Дело в том, что в банковской сфере и в стране в целом произошли существенные изменения. Как и прежде, «стоимость» кредита, именуемая процентной ставкой, зависит от нескольких факторов:

Размер занимаемой суммы, Срок, на который она выдается, Размер первоначального взноса, Ставка рефинансирования, контролируемая Центробанком.

Указанные изменения касаются последнего, самого важного из перечисленных факторов.

Дело в том, что еще в начале года Центробанк понизил планку и в стране отметилось общее понижение процентных ставок при укреплении экономической ситуации.

А к весне ипотечные проценты буквально обрушились. Иначе говоря, оформление кредита на недвижимость – отныне стало довольно выгодным. Поэтому и те, кто уже занял деньги в банке, и те, кто только планирует это, всерьез задумались о том, как уменьшить процент по ипотеке.

Интересно, что будущие заемщики активно борются за понижение процентов, а вот уже обремененные кредитными обязательствами не торопятся этого делать, полагая, что все их попытки будут тщетны, и выгода уже упущена. Разумеется, это не так. Даже несмотря на страх потерять часть прибыли, банки идут на уступки своим заемщикам, зная, что если они не сделают клиенту выгодное предложение, то это сделают конкуренты. Наиболее выгодные ипотечные условия сегодня предлагают такие банки, как:

«Сбербанк»; «ВТБ 24»; «Банк Москвы»; «Связь Банк»; «Дельта Кредит».

«Стоимость» ипотечных займов в этих организациях колеблется в районе 7,4 – 12 %.

Многие заемщики и те, кто лишь планирует брать ипотеку, задаются вопросам о перспективах дальнейшего падения ставки. Увы, однозначного ответа на вопрос, продолжит ли снижаться процент по ипотеке, дать невозможно. С одной стороны, предвыборные обещания президента и специальные исследования, прогнозирующие развитие текущей тенденции, с другой – нестабильная внешнеэкономическая ситуация и проблемы банковской сферы в целом.

Поэтому оптимальным будет принятие решений в соответствии с текущей ситуацией без попытки предугадать дальнейший ход событий на рынке ипотечного кредитования.

В идеале лучше оформлять ипотеку в банке, где вы получаете зарплату, имеете депозит или раньше уже брали кредиты.

Кроме того, вам нужно будет сразу позаботиться о документах, подтверждающих доходы, ведь они играют существенную роль при установлении процентов.

Закон о снижении процентной ставки по ипотеке

Ипотека – это целевой кредит, выдаваемый кредитными организациями заемщику на покупку недвижимости.

Она регулируется Федеральным Законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года. За прошедший 2017 год изменения в данный законодательный акт вносились пять раз.Закон № 102-ФЗ регулирует отношения между кредитором и заемщиком в вопросах ипотечного кредитования.

В нем четко регламентированы основные моменты заключения договора и оформление прав на недвижимость.Как таковой закон о снижении процентной ставки по ипотеке принят не был. Но благодаря внесению изменений в действующее законодательство, правительству совместно с Центробанком удалось добиться уменьшения стоимости кредитов.

Право на понижение процентов закреплено и в Гражданском кодексе РФ.В своем послании к Федеральному собранию, В.В. Путин призвал к понижению ипотеки до 7%.Процент, под который банки выдают ссуды физическим лицам, напрямую зависит от ставки рефинансирования Центробанка, которая за последние годы снизилась.

За этим последовало удешевление потребительских и ипотечных займов.Таким образом, люди, оформившие ипотеку 5-7 лет назад, брали заём под 15-17%. На сегодняшний день ставки уменьшились до 8-10.Ипотечная ссуда – это долгосрочный заём. За время действия кредитного договора могут измениться доходы заемщика, его финансовое состояние или предложения на финансовом рынке.

Из-за заметного уменьшения стоимости кредитов за последние пять лет многие граждане задумались, как понизить процентную ставку по ипотеке. Сделать это можно двумя способами:

1. рефинансирование;
2. реструктуризация.

Рефинансирование – это получение нового займа на погашения текущей ипотеке. Реструктуризация – изменение условий кредитования.

Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки.Перекредитование подразумевает понижение процентной ставки по ипотеке путем оформления нового займа.

Данная процедура влечет за собой дополнительные расходы:

1. комплексное страхование;
2. переоформление объекта залога.
3. оценка недвижимости;

Важно знать: Рефинансирование будет выгодно для заемщика только в случае, если разница между процентами по кредиту составляет минимум 3 пункта. В противном случае перекредитование не целесообразно.Преимущества рефинансирования:

1. снижение ставки.
2. изменение срока кредита;
3. объединение нескольких займов;
4. уменьшение ежемесячного платежа;
5. замена валюты;

Чтобы рефинансировать действующую ипотеку необходимо соответствовать требованиям банка-кредитора и иметь положительную кредитную историю.Снижение процентной ставки по действующей ипотеке без изменения кредитной организации возможно при проведении реструктуризации. Для этого необходимо написать заявление в отделение, в котором была получена ипотека.В качестве аргумента для понижения процентов можно указать следующие причины:

1. изменение материального положения заемщика.
2. уменьшение ставки Центробанка;

Первую причину могут указывать все клиенты, так как

dtpstory.ru

— — Можно ли потребовать от банка снижение процентной ставки по ипотечному кредиту Основание для обращения в банк у Вас может быть любое — и уменьшение ключевой ставки, и снижение общего дохода семьи… Но Вы уже обратились, и банк отказал.

Принудить его не сможет даже суд.

Любые изменения процентной ставки по ипотечному кредиту, в том числе — связанные с изменением условий, предусмотренных в ипотечном договоре, возможны только по соглашению сторон. Заключить дополнительное соглашение об изменение процентной ставки по ипотеке — это право, а не обязанность банка. Из практики известны единичные случаи, когда банк шёл на изменение процентной ставки.

Поэтому изменение фиксированной процентной ставки практически невозможно, поскольку банку оно не выгодно. Иван, добрый вечер! К сожалению, такой отказ СБ правомерен. Снижение ключевых ставок касаются прежде всего ипотечных кредитов, заключаемых в настоящее время.

Внимание Думаю, что иск будет проигран.

Увы, Иван! Попробуйте написать заявление в АИЖК, с 1 сентября будет сформирована межведомственная комиссия в помощь государства заемщикам.

Обратитесь в Сбербанк, потому что заявление следует направлять через кредитора, то есть через Сбербанк.

Удачи Вам! почитайте https://дом.рф/ Здравствуйте! Ответ сбербанка основан на внутренних инструкциях банка.

Нарушений закона со стороны СБ нет. Поэтому обращаться в суд нет оснований.

Однако есть небольшая хитрость.

Обратившись в суд, Вы имеете абсолютно законную возможность затянуть судебный процесс на два-три года. За это время банк не сможет лишить Вас квартиры. Иван, здравствуйте! Ответ банка вполне правомерен.

Срок данного кредитного обязательсва — достаточно больной, поэтому вы должны были оценить все риски, в том числе невозможность оплаты по кредиту.

ГК РФ Статья 309. Общие положения Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Вам необходимо еще раз обратиться в Банк с просьбой пересмотреть условия кредитного договора, а вслучае отказа — искать покупателя на квартиру (при условии, если банк даст добро на замену лица в обязательстве), либо предпринимать все усилия для выплат по кредиту в соответствии с графиком платежей. Удачи! Все услуги юристов в Москве Раздел совместно нажитого имущества Москва от 15000 руб.

Сопровождение сделок с недвижимостью Москва от 40000 руб.

Возрастные ограничения, лет Примечания Сбербанк 9,5 15 6 21–75 -0,1% при электронной регистрации; -1% при страховании жизни; -2% у аккредитованных застройщиков; 8,9% – для молодых семей.

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

victoriashuba/FotoliaВы не вправе требовать уменьшения процентной ставки. Это связано с тем, что между Вами и кредитной организацией заключен отдельный договор, содержащий все существенные условия.

И снижение процентной ставки кредитной организации в целом по отдельным кредитным продуктам не является существенным условием Вашего договора. В данном случае у кредитной организации, а не у Вас, есть право снизить процентную ставку.Требовать уменьшения ставки по ипотеке Вы не можете, однако можно попытаться договориться с банком об изменении условий действующего кредита.

Для этого необходимо написать заявление с просьбой о реструктуризации займа.

Поскольку Вы уже больше года являетесь добросовестным плательщиком, то теоретически банк может пойти Вам навстречу, хотя на практике это встречается редко.При отрицательном решении у Вас есть возможность рефинансировать свой кредит в другом банке, предлагающем более выгодные условия (такую услугу сегодня предлагают все ведущие банки).

В рефинансировании банки отказывают редко, поскольку таким образом они получают новых клиентов. Возможно, кстати, что после того, как Вы уведомите свой банк о решении рефинансировать ипотеку, он пересмотрит свое решение об отказе в реструктуризации.При этом нужно понимать, что рефинансирование ипотеки не всегда может быть выгодным для Вас, поскольку дополнительные расходы на оформление нового пакета документов могут оказаться достаточно значительными. К тому же, как известно, в первые годы заемщик в основном выплачивает банку проценты по кредиту, а основное тело кредита не уменьшается.

Тем не менее, если разница в ипотечных ставках составляет более 2%, вариант с рефинансированием имеет смысл просчитать.Кроме того, поинтересуйтесь, не попадаете ли Вы под действие программы государственной реструктуризации ипотеки, которая начала действовать в 2015 году (постановление Правительства № 373). В рамках этой программы государство реструктурирует часть кредита ипотечных заемщиков, попадающих в льготные категории, из федерального бюджета через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.Требовать уменьшения процентной ставки Вы не вправе. Заключенный Вами договор не подлежит одностороннему изменению ни с одной из сторон.

Точно также банк с течением времени не может повысить Вашу процентную ставку, даже если ключевая ставка повысится в два раза.

Если Вы хотите пересмотреть условия кредита, Вы можете воспользоваться такой услугой, как рефинансирование. Данная услуга предоставляется массой банков, заключается она в том, что Вы либо у того же банка, либо у другого берете кредит на новых условиях и гасите им старый.

Проблема в том, что Вам придется полностью заново переоформляться как заемщик и одобрять предмет ипотеки. На данный момент разница между процентной ставкой по тому кредиту, что у Вас есть сейчас и той процентной ставкой, что Вы сможете получить при рефинансировании, будет незначительной. Вам необходимо пересчитать расходы, которую несет в себе рефинансирование, и понять, выгодно для Вас это или нет.

Как снизить процент по действующей ипотеке в первичном банке-кредиторе

Закона о снижении ставок по действующей ипотеке, согласно которому банки в 2023 году обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует. Согласно статье 450 ГК РФ, изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.

За последний год Центробанк 6 раз снижал ставку рефинансирования. Это позволило банкам значительно улучшить условия кредитования. Прямо сейчас кредитные организации готовы дать ссуду под 8-9 % годовых.

И большинство экспертов на вопрос «будет ли в дальнейшем снижаться ставка по ипотеке» дают положительные прогнозы. Если ЦБ продолжит курс на снижение ключевой ставки, к концу 2023 года условия кредитования вполне могут стать еще привлекательнее.В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

1. подтверждение платежеспособности заемщика;
2. срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
3. согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.

Банк вовсе не обязан рефинансировать заемщика.

Но если условия для новых клиентов значительно улучшились, а обязательства по текущей ипотеке выполнялись без нарушений, добиться пересмотра кредитной ставки вполне реально.Уменьшить ставку в “своем” банке можно несколькими способами.

• При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
• Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
• Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.

Самым главным условием снижения ставки является отсутствие текущих задолженностей по своевременной выплате ипотеки и платежеспособность заемщика.При рефинансировании займа в «своем» банке, кредитор может предложить 2 варианта изменения параметров кредита с учетом снижения ставки:

1. уменьшение месячного платежа при неизменном сроке;
2. уменьшение периода при неизменном

Банк не снижает ставку по ипотеке, хотя ключевая ставка стала меньше

Интересует тема перекредитования.

Как можно сэкономить на уже взятой ипотеке.У меня сейчас ипотека под 12,5%. Говорят, раз снизилась ключевая ставка, то все банки снижают проценты по ипотеке, в том числе мой родной Сб…нк. Почему он не снижает ставку нам, уже существующим заемщикам?С уважениемЕвгения К.Евгения, в этом году ЦБ дважды снижал ключевую ставку.

Со 2 мая она равна 9,25%. Но это не значит, что банки обязаны автоматически снизить процентные ставки по ранее взятым кредитам, в том числе ипотечным. Это даже не значит, что банки снизят ставки по кредитам для новых заемщиков.

Екатерина Мирошкина экономистБанки имеют право снизить ставку на свое усмотрение и иногда даже могут ее законно повысить по действующим договорам. Но нет такого правила, чтобы их можно было заставить это сделать.Когда вы брали ипотеку, то согласились на конкретную ставку.

К сожалению, 12,5% — это много для Европы, но не так много в российских реалиях. Можно сказать, что вам еще повезло, потому что кто-то много лет платит ипотеку по ставке 14%.

Банки не обязаны снижать ставки по кредитамИ всё-таки у вас есть варианты, как сэкономить.Договориться со Сбербанком. Кредитор не обязан по умолчанию снизить вам ставку по ипотеке, но его можно попросить. В Сбербанке есть программа рефинансирования кредитов, в том числе ипотечных.

Если рефинансировать по этой программе ипотеку и еще какой-то кредит, то можно снизить ставку до 11,15%. О долгосрочной ипотеке Даже если вам не подойдет эта программа, обратитесь в Сб…нк насчет снижения ставки.

Не исключено, что вам пойдут навстречу: сейчас ипотеку на стандартных условиях можно взять даже под 10,75%. А если ничего не получится, пробуйте другие варианты.Рефинансировать в другом банке. Если у вас хорошая кредитная история, вы вовремя вносили платежи и нет просрочек, попробуйте перекредитоваться в другом банке.

Например, банк «В…4» рефинансирует ипотеку под 11,25%. Перекредитоваться в АИЖК. Если вы подходите , можно снизить фиксированную ставку даже до 10,5%. Еще в АИЖК можно получить кредит с переменной ставкой.

Она устанавливается на квартал и привязана к ключевой ставке ЦБ. Найдите партнера АИЖК в своем регионе и проконсультируйтесь по поводу перекредитования.Имейте в виду, что следующее заседание совета директоров ЦБ по поводу ключевой ставки состоится 16 июня.

Может быть, ставку снова понизят и вам удастся рефинансировать ипотеку на еще более выгодных условиях.

А потом на еще более выгодных условиях. И еще. Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: .

На самые интересные вопросы ответим в журнале.4452323 мая 2017Тэги

Еще про ипотеку1 мар 20231K544K824 июн 5315K910 сен 202322627K2621 фев 202319574K5 июл 146273K21721 авг 2023385120K7830 окт 2017957120K417 янв 2017289223K1123 сен 201618578K29 июн 20151K285K15 янв 202335991K2 июл 8320K14

Живите богаче.

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

SarkisSeysian/DepositphotosЯ взял ипотеку изначально в Сбербанке на 20 лет.

Ставка была 13,25%, без господдержки – скорее всего, потому, что я покупал апартаменты. Это было в 2016 году, в декабре.

На тот момент это был лучший процент из четырех банков.Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2017-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению.

Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк.

Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».По срокам рассмотрения таких заявок, как мне сказали, регламентов в банке нет. Я напомнил о себе пару раз, и в итоге через два месяца от даты подачи заявления мне снизили ставку на 1,25%.Я не ходил в офис и ничего не переподписывал, мне просто прислали новый график платежей, и всё.

Это было очень круто. Мне снизили ставку до 12%.Кроме того, мне сказали, что возможно и следующее понижение, но только через год.

Но я решил обратиться в АИЖК (2 марта 2023 года название изменилось на АО «ДОМ.РФ». – Прим. ред.).

SarkisSeysian/DepositphotosВ доме, где я живу сейчас, есть сообщество жильцов, и из разговоров я узнал, что в АИЖК ставка рефинансирования – 9%.До этого я обзвонил банков десять, чтобы узнать, есть ли у них рефинансирование апартаментов и на каких условиях.

Должен сказать, что работа по обзвону банков – мегаресурсоемкая штука.Всё выглядит так. «Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже.

Наш отдел не работает по выходным». Вот такая клиентоориентированность.

«Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию»

. Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее. Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь.

Мозговыносящая работа.В АИЖК в тот момент было две возможности: рефинансировать апартаменты по ДДУ и рефинансировать в собственности.

Был август, а оформление в собственность у меня намечалось на октябрь.Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность. Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер.

Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита.

Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев.

Стоит ли оформлять рефинансирование?

Журнал Этажи Инструкции February 8, 2023 04:13