Где и как взять ипотеку без первоначального взноса в 2023 году

› › Время на чтение: 12 минутАА Внести личные деньги за первый взнос по ипотеке может не каждый. Поэтому многих интересует вопрос оформления ипотеки с нулевым взносом.

Сегодня поговорим, как взять ипотеку без первоначального взноса и можно ли это сделать, где найти деньги на первый платеж, и какие банки дают ипотеку на покупку жилья без предоплаты в 2023 году. Величина первоначального взноса зависит от программы кредитования, и может составлять от 0 до 90% от полной стоимости недвижимости.

В качестве первого взноса можно использовать:

• Личные накопления.
• Средства от продажи другой недвижимости.
• Потребительский кредит.

Банки сомнительно относятся к клиентам, которые не имеют денег на первоначальный взнос.

По статистике, большая часть неплательщиков оформляли кредиты без внесения собственных средств.

По мнению банков, если человек смог собрать нужную сумму на 1 взнос, это указывает на серьезность его намерений и финансовую состоятельность. Клиент, который не может накопить денег на предоплату, в глазах банка выглядит человеком с низким или непостоянным доходом, либо с плохой финансовой дисциплиной.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Еще один нюанс, из-за чего банки требуют оплату первоначального взноса, это ликвидность недвижимости. Через несколько лет стоимость квартиры может упасть в цене, и в случае продажи банк будет не в состоянии продать квартиру по той цене, которая полностью закроет кредит заемщика.

Первый взнос минимизирует риски банка.

Банк забирает квартиру за неуплату.

За 3 года ситуация на рынке недвижимости изменилась, квартира подешевела на 300 000 рублей. Теперь банк может продать ее только за 2 700 000 рублей. Даже с учетом уплаченных процентов заемщиком, банк едва ли сможет компенсировать свои затраты и понесет убыток.

2. Другой банк выдает заемщику ипотеку в размере 3 000 000 рублей с первоначальным взносом 15% (450 000 рублей). Размер кредита составит 2 550 000 рублей.

Если через 3 года заемщик не сможет выполнять свои обязательства по погашению ипотеки, банк заберет квартиру. Даже с учетом падения цен на недвижимость, банк продаст ее за 2 550 000 рублей, и вернет свои деньги в полном размере. Помимо этого, он получит доход в размере уплаченных процентов заемщиком за 3 года.

Выводы такие: банкам выгодно давать ипотеку, когда ее размер меньше оценочной стоимости квартиры. В 2023 году есть только 1 банк, в котором возможна ипотека с нулевым взносом – Промсвязьбанк.

В каком банке выгоднее брать ипотеку в 2023 году

› Приобретение жилья на собственные средства недоступно большинству россиян. По этой причине так популярно ипотечное кредитование.

Стоимость займа на покупку жилья погашается десятилетиями. От того, какую линию кредитования выберут заемщики, зависит размер переплаты и общий комфорт закрытия ипотеки. Выгодная ипотека – кредит, который хочет подобрать каждый потенциальный заемщик.

Цены на жилье и программы ипотечного кредитования постоянно находятся в динамичном состоянии. Задача покупателя заключается в том, чтобы найти подходящую жилплощадь по стоимости и требованиям банка, а также найти способы как выгоднее гасить ипотеку.

Существуют основополагающие моменты, на которые необходимо обращать внимание перед заключением договора с банком.

Подбирая самую выгодную ипотеку, нельзя не обращать внимания на процентную ставку. В 2023 г. банки выставляют самые низкие проценты за историю российского ипотечного кредитования.

Сейчас заемщики могут рассчитывать на 10–11% по платежам.

Важнее смотреть на тип процентной ставки:

1. Плавающая. Размер процентов изменяется вместе со ставкой Центробанка. Если ЦБ понижает ставку, заемщики платят меньше. Если ставка повышается, повышается и платеж. Этот вариант может показаться заманчивым, но плательщики не смогут рассчитывать на стабильность платежей или значимую экономию.
2. Фиксированная. Заемщик оплачивает кредит по одинаковому проценту в течение всего срока погашения.

Лучше выбирать фиксированную ставку, рассчитывать стоимость займа заранее.

Поэтому финансовое учреждение завышает процентную ставку. Переплата получается внушительная. Рекомендуется повременить с покупкой жилья и накопить средства на внесение первоначального взноса.

Кроме того, чем больше денег вложит в жилье покупатель, тем меньше будет итоговая сумма займа и переплата по кредиту.

Погашение ипотеки единым крупным платежом вне графика чрезвычайно выгодно заемщикам.

Досрочное погашение понижает сумму начисляемых процентов и общую переплату. Такая возможность гарантирована Гражданским Кодексом РФ, но банкам досрочное погашение невыгодно. Поэтому в договорах предусматривают различные уловки.

Это может быть штраф или комиссия. Также, заемщик обязан предупредить банк о досрочном погашении за 30 рабочих дней до внесения платежа. Чтобы обезопасить себя от комиссионных сборов, необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором и общими условиями ипотечной программы.

С 2011 г. банк потеряли право взимания комиссий за выдачу займов населению. Это условие коснулось ипотек, но финансисты находят лазейки в законодательстве и предусматривают комиссионные сборы разных типов:

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса в 2023 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека без первоначального взноса, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать, а также где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно.

В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите пост до конца. Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением.

Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете. Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад.

Но не все так просто. Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

• Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.
• Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка.

Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае. Классическая ипотека без первоначального взноса в 2023 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

Выгодная ипотека в Москве

В процессе обращения в банк необходимо соблюсти три основных условия.

1. Детально подойти к выбору программы кредитования.

Каждое требование в ипотеке является важным. Начиная от личных данных заемщика и его поручителей. Заканчивая приобретаемой недвижимостью.

• Банку проще произвести проверку клиента. Не возникнет ситуации, когда из-за недостаточности данных приходится отказать.
• Коммерческая структура видит открытость заемщика и его желание к сотрудничеству.

3. Подтверждение максимальной платежеспособности.

Банку важно понять, что у вас достаточно средств погашать долг.

Даже при форс-мажорных обстоятельствах и снижении уровня дохода. Для этого применяется четыре наиболее популярных направления.

• Государственная поддержка. Материнский капитал может примениться для частичного досрочного погашения. Также желание использовать налоговый вычет от приобретения недвижимости для выплаты займа сыграет в вашу пользу.
• Дополнительный доход. Любой вариант подтверждения дополнительного источника заработка необходимо использовать. Например, квитанции о получении переводов за выполненную работу, договора подряда и т.п. В том числе и справка по форме банка, заполненная на дополнительном месте работы.
• Поручительство. Лучше привлечение созаемщиков. Наличие этих участников сделки для банка будет гарантией, что при невозможности непосредственно должником погашать ипотеку, у него есть еще граждане, которые обязаны это выполнять.
• Первоначальный взнос. Чем он больше, тем более явно для кредитора, что заемщик состоятелен, и умеет бережно обращаться с деньгами.

Все остальные параметры являются фактическими.

Например, кредитная история, уровень официального дохода, семейное положение, наличие иждивенцев и т.п. Изменить их в краткосрочной перспективе невозможно.

Банк их будет рассматривать независимо от действий клиента. Поэтому все перечисленные выше нюансы увеличивают шансы на одобрение ипотеки с наиболее выгодными условиями.

В то же время, все равно не гарантируя получения положительного решения по заявке.

В каких банках самая выгодная ипотека: условия, ставки, первоначальный взнос и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам.

Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Тинькофф Банк от 6% ставка в год

1. Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
2. Оформление за 1 визит в банк.
3. Срок: до 25 лет.
4. Одобрение по двум документам.
5. Ставка: 6 — 14,5%.
6. Первоначальный взнос: от 10%.

Сбербанк от 6% ставка в год

1. Первоначальный взнос: от 15%.
2. Срок: от года до 30 лет.
3. Ставка: 6 — 11,5%.
4. Возраст: 21 — 75 лет.
5. Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.

Альфа-Банк от 8,9% ставка в год

1. Сумма: от 600 тыс.

   до 50 млн р.

2. Ставка: 8,9 — 13,29%.
3. Срок: от года до 30 лет.
4. Первоначальный взнос: от 15%.
5. Возраст: 21 — 70 лет.

Райффайзенбанк от 6% ставка в год

1. Можно оформить жилье с перепланировкой.
2. Возраст: 21 — 65 лет.
3. Сумма: до 26 млн р.
4. Срок: от года до 30 лет.
5. Ставка: 6 — 12,75%.
6. Одобрение без первоначального взноса.

Газпромбанк от 5,4% ставка в год

1. Первоначальный взнос: от 10%.
2. Ставка: 5,4 — 10,2%.
3. Возраст: 20 — 65 лет.
4. Сумма: от 500 тыс.

   до 60 млн р.

5. Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
6. Срок: от года до 30 лет.

Промсвязьбанк от 8,8% ставка в год

1. Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
2. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
3. Ставка: 8,8 — 11,9%.
4. Возраст: с 21 до 65 лет.
5. Срок: от 3 до 30 лет.

Россельхозбанк от 9,12% ставка в год

1. Можно без первоначального взноса.
2. Можно привлечь до трех созаемщиков.
3. Срок: до 30 лет.
4. Ставка: 9,12 — 13,5%.
5. Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
6. Возраст: 21 — 75 лет.

Росбанк от 8,25% ставка в год

1. Сумма: от 300 тыс.

   р.

2. Первоначальный взнос: от 15%.
3. Срок: от 3 до 25 лет.
4. Возраст: с 20 до 64 лет.
5. Можно привлечь 3 созаемщиков.
6. Ставка: 8,25 — 11,5%.

УБРиР от 7,9% ставка в год

1. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
2. Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.
3. Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
4. Срок: от года до 30 лет.
5. Возраст: от 23 до 70 лет.
6. Ставка: 7,9 — 11,75%.

Совкомбанк от 6% ставка в год

1. Ставка: 6 — 15,5%.
2. Сумма: от 300 тыс.

   до 100 млн р.

3. Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
4. Срок: от года до 30 лет.
5. Возраст: от 20 до 85 лет.

Бинбанк от 6% ставка в год

1. Возраст: от 21 до 65 лет.
2. Срок: от 3 до 30 лет.
3. Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
4. Ставка: 6 — 15%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве

БанкСтавкаПлатежТребованияЕще 2от 16,50%«Удобный (под залог квартиры)»от 17 064,21 ₽/месна 10 лет, взнос 0%Возраст от 21 годаСтаж от 6 месяцев3 документаЛиц.

№ 2210ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимостиПервоначальный взнос:от 0%Ставка:16,5% — 17,5%Сумма:500 000 ₽ — 15 000 000 ₽Срок:от 12 до 180 месяцевОбеспечение:Залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 75 летСтаж на последнем месте:6 месяцевОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Выписка по расчетному счету, Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убыткахПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 3-НДФЛ9,60%«Готовая квартира»12 994,55 ₽/месна 10 лет, взнос 0%Возраст от 21 годаСтаж от 6 месяцев4 документаЛиц. № 912ПодробнееУсловия ипотекиЦель:ТаунхаусПрограмма:Материнский капиталСтавка:9,6%Сумма:300 000 ₽ — 10 000 000 ₽Срок:от 12 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 14 днейОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 65 летСтаж на последнем месте:6 месяцевОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Без справок о доходахЕще 19,79%«Недвижимость под залог имеющегося жилья»13 099,04 ₽/месна 10 лет, взнос 0%Возраст от 21 годаСтаж от 6 месяцев4 документаЛиц. № 3292ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке, КомнатаПервоначальный взнос:0% — 100%Ставка:9,79%Сумма:500 000 ₽ — 3 000 000 ₽Срок:от 12 до 240 месяцевРешение: до 3 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 65 летСтаж на последнем месте:6 месяцевОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:от 15 000 ₽Документы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договорПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»Еще 19,99%«Целевой»13 209,52 ₽/месна 10 лет, взнос 0%Возраст от 20 лет1 документЛиц.

№ 3338ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Строительство дома, Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/УчастокСтавка:9,99%Сумма:300 000 ₽ — 3 000 000 ₽Срок:от 12 до 300 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 65 летЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения

Ипотека без первоначального взноса

БанкСтавкаПлатежТребованияЕще 2от 16,50%«Удобный (под залог квартиры)»от 17 064,21 ₽/месна 10 лет, взнос 0%Возраст от 21 годаСтаж от 6 месяцев3 документаЛиц. № 2210ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимостиПервоначальный взнос:от 0%Ставка:16,5% — 17,5%Сумма:500 000 ₽ — 15 000 000 ₽Срок:от 12 до 180 месяцевОбеспечение:Залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 75 летСтаж на последнем месте:6 месяцевОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Выписка по расчетному счету, Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убыткахПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 3-НДФЛ9,60%«Готовая квартира»12 994,55 ₽/месна 10 лет, взнос 0%Возраст от 21 годаСтаж от 6 месяцев4 документаЛиц. № 912ПодробнееУсловия ипотекиЦель:ТаунхаусПрограмма:Материнский капиталСтавка:9,6%Сумма:300 000 ₽ — 10 000 000 ₽Срок:от 12 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 14 днейОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 65 летСтаж на последнем месте:6 месяцевОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Без справок о доходахЕще 19,79%«Недвижимость под залог имеющегося жилья»13 099,04 ₽/месна 10 лет, взнос 0%Возраст от 21 годаСтаж от 6 месяцев4 документаЛиц.

№ 3292ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке, КомнатаПервоначальный взнос:0% — 100%Ставка:9,79%Сумма:500 000 ₽ — 3 000 000 ₽Срок:от 12 до 240 месяцевРешение: до 3 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 65 летСтаж на последнем месте:6 месяцевОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:от 15 000 ₽Документы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договорПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»Еще 19,99%«Целевой»13 209,52 ₽/месна 10 лет, взнос 0%Возраст от 20 лет1 документЛиц.

№ 3338ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Строительство дома, Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/УчастокСтавка:9,99%Сумма:300 000 ₽ — 3 000 000 ₽Срок:от 12 до 300 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 65 летЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения

20 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Share Если вы хотите узнать, где можно взять ипотеку без взноса, тогда сразу переходите к списку из 20 банков, в которых можно это сделать.

Для тех, кому важно разобраться, почему некоторые банки соглашаются на ипотеку без взноса и берут чисто символическую первую оплату от заемщиков, советуем сначала посмотреть небольшое видео, посвященное этой теме.

Вполне возможно, что после полученной информации вы будете не так критичны к первоначальным взносам.

Этот банк предлагает варианты для приобретения без первоначальных вложений жилья в новостройках, гаражей на вторичном рынке и коммерческой недвижимости. Для новостроек Сколько можно получить: 100 000 – 3 500 000 р.

Под какой процент: 7%, после 5 лет займа – 12% На какой срок: 5-25 лет Первоначальный взнос: 0 р. Для гаражей и боксов на вторичном рынке 50 000 – 1 100 000 р. до 11% 1-10 лет 0 р. Для коммерческой недвижки от 10 000 до полной стоимости недвижимости 15% максимум год 0 р.

2 кредитных продукта от «Райффайзена»: Под залог своей недвижки Сколько можно получить: до 26 000 000 р. Под какой процент: от 9,9% На какой срок: от года до 30 лет Первоначальный взнос: 0 р. Ипотека с материнским капиталом до 26 000 000 р.

от 9,9% от года до 30 лет 0 р.

Страховка не нужна. Обратившись к финансовой организации «Камский», вы можете воспользоваться вариантом «Займа с нуля», где полностью отсутствует стартовый взнос по кредиту. Также у вас есть возможность совершить первую оплату с помощью материнского капитала.

Ипотека по материнскому капиталу Сколько можно получить: 453 500 р. Под какой процент: 17-19% На какой срок: 180 дней Первоначальный взнос: 0 р.

Займ с нуля до 70% от цены недвижки по рынку 11% максимум на 25 лет имеющаяся недвижимость принимается в качестве первоначального взноса В «ЭНЕРГОТРАНСБАНКЕ» физическим лицам доступен только 1 вариант кредитования со стартом с нуля. Тариф с индивидуальными условиями Сколько можно взять: 300 000 – 30 000 000 р.

Под какой процент: 11-13% На какой срок: 1-20 лет Первоначальный взнос: 0 р. В долларах ставка составит 8,5%, в евро – 8%. Предложение для первичного и вторичного рынка недвижимости.

Под залог недвижки, которая приобретается или уже имеется в собственности Сколько можно взять: 300 000 – 30 000 000 р. Под какой процент: 9,9% На какой срок: 3-30 лет Первоначальный взнос: 0 р. Важно: Этот тариф предполагает возможность занять у банка не более 85% суммы от стоимости объекта.

Финансовая организация «Газнефть Банк» предлагает выгодные условия для приобретения коммерческой недвижимости на заемные деньги.

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2023 году

Для привлечения клиентов многие банки предлагают взять ипотеку без первоначального взноса.

Но стоит учесть, что не все программы являются выгодными для заемщиков. Перед тем как брать недвижимость под бизнес или для собственного проживания, необходимо ознакомиться с условиями ипотечного кредитования в различных банковских организациях на текущий 2023 год. Сейчас существенно снизилось количество выдаваемых ипотечных кредитов.

В связи с этим некоторые кредиторы стали предлагать жилищные займы тем клиентам, у которых нет средств для внесения первого взноса. Поскольку для банков этот вид кредитования является невыгодным, для снижения возможного риска невыплаты кредитной суммы они используют разные способы:

Выдача займа под обеспечение объекта недвижимости. Закладываемое жилье (квартира или дом) должно быть ликвидным и с хорошими условиями проживания. В этом случае можно получить не более 70% от его стоимости. Ипотека с материнским капиталом и без первоначалки. В настоящее время размер субсидии на второго ребенка равен 20% стоимости жилья. Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Существует возможность оформить ипотеку на покупку недвижимости молодым семьям и военнослужащим. Военным государство оплачивает около 2,2 млн рублей ипотеки. Остальным гражданам РФ предоставляется государственный жилищный сертификат на 10% стоимости квартиры.

На сегодняшний день имеется небольшой спрос не только на ипотечное кредитование, но и на квартиры на первичном рынке. Для его повышения застройщики нередко объединяются с банками и составляют специальные программы, чтобы дать возможность гражданам купить жилье в ипотеку под нулевой первый взнос.

Перед тем как взять ипотечный кредит без первоначального взноса, необходимо ознакомиться с правилами его оформления.

У каждого банка существуют свои условия, однако нередко они могут быть похожими.

В обязательном порядке требуется страхование как приобретаемого недвижимого имущества, так и имеющейся у клиента собственности. С помощью этой услуги компенсируются риски повреждения жилищного объекта и ухудшения здоровья заемщика.

Денежные средства по ипотеке выдаются только в российских рублях при выборе любой программы.

К заемщикам также предъявляются определенные требования.

Хотеть взять заем недостаточно, поскольку реально его получить можно только гражданам РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. По программе для военнослужащих возраст заемщика должен быть не более 45 лет.

В большинстве банков ипотека дается на срок от 10 до 30 лет. Этот банк прошел аккредитацию для реализации программы «Жилище», действующей до 2023 года.

Получить ипотеку без взноса в Сбербанке могут: граждане, не имеющие собственного жилья; люди, которые стоят на очереди для получения льготной недвижимости; молодые семьи (см.

)

Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешевая ипотека

› Время на чтение: 6 минутАА Несмотря на относительную молодость (около 15 лет) ипотечного кредитования в России, уже тысячи людей смогли добиться своей цели, а многие выплатили взятые ссуды.

Сегодня поговорим о том, где выгоднее взять ипотеку в 2023 году, приведем таблицы сравнения условий 23 ипотечных банков, и расскажем, как максимально сэкономить на ипотеке.

Каждый потенциальный заемщик сравнивает все параметры и выбирает в каком банке взять ипотеку.

Наиболее оптимальные ипотечные программы на сегодняшний день у 5 банков (данные актуальны на Август 2023 года):

• Открытие. Ставки по ипотеке начинаются от 9,7% годовых. Для заемщиков, получающих заплату в этом банке минимальный первый взнос всего 10%. Максимум клиент может рассчитывать на 30 млн руб. при сроке кредита до 30 лет. Есть специальная программа на приобретение апартаментов (от 10,3% годовых) и ряд других с довольно мягкими условиями.
• Россельхозбанк. Ставки начинаются с 9,7% годовых. Возможно приобретение отдельного земельного участка. Банк может выдать клиенту до 20 млн руб. на срок до 30 лет. Можно привлекать созаемщиков. По выбору клиента схема погашения ссуды может быть как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
• ВТБ. Ставки по ипотечным кредитам стартуют от 10,1% годовых. Впечатляет максимально предельные суммы по ипотеке, в частности на – до 60 млн руб. Первоначальный взнос 20%. Есть специальные программы для льготных категорий заемщиков, для них планка первого взноса снижена до 10–15% от стоимости жилья.
• Газпромбанк. Ставки по ипотечным кредитам начинаются от 9,5% годовых, максимальный срок – 30 лет. Первоначальный взнос банк требует в размере 10%, а для владельцев материнского капитала – всего 5%. Возможно приобретение гаража или машино-места. По всем ипотечным программам банк откажет заемщику при наличии испорченной кредитной истории.
• ТрансКапиталБанк. Выдает и рефинансирует ипотеку под 8,7% — один из самых выгодных ипотечных банков в 2023 году. Максимальный срок ипотеки — 25 лет. Возможно одобрение ипотечного кредита по 2 документам с низкой официальной зарплатой. Минимальный первоначальный взнос — 5%. Если есть неофициальный доход и вы можете подтвердить его документально, банк учтет это как дополнительный источник заработка, что повысит шансы на выдачу ипотеки. Подать заявку можно не выходя из дома на официальном сайте: .
• Сбербанк. В этом кредитном учреждении наибольший объем всех выданных ипотек по всей России. Банк предлагает несколько привлекательных программ, в том числе (от 9,2% годовых), на покупку новостроек (от 7,6% годовых). Для владельцев материнского капитала ставки начинаются от 9,1% годовых. По всем программам кредитование возможно на срок до 30 лет, первоначальный взнос 15–20%. Клиент может привлекать до 3 созаемщиков. Для зарплатных клиентов Сбербанка здесь самая доступная ипотека на вторичное жилье (от 9,1% годовых при первом взносе от 15%).

В таблицах ниже вы найдете более подробный

Ипотека без первоначального взноса

Сегодня многие кредитные организации стали вновь предлагать ипотечные программы кредитования без первоначального взноса. Например, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, НОМОС-Банк, Сургутнефтегазбанк, Балтинвестбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк и др. Такой банковский продукт был распространен на рынке до финансового кризиса 2008 года, который и вынудил организации свернуть эти ипотечные программы.При выдаче ипотеки на покупку жилья без первоначального взноса риски для банка весьма существенны.

Основные риски заключаются в падении стоимости залога в случае кризисных явлений. Поэтому ипотечный кредит при таких параметрах кредитования имеет более высокий процент.Также условия большинства ипотечных кредитов без первоначального взноса содержат требование по предоставлению дополнительного обеспечения (помимо приобретаемой недвижимости).Как правило, обеспечением выступает уже имеющаяся в распоряжении заемщика недвижимость. На этих условиях без первоначального взноса можно взять кредиты в Сбербанке (программа «Ипотека с государственной поддержкой»), Газпромбанке, Райффайзенбанке, НОМОС-Банке и др.В таких банках, как «Зенит» (кредит на покупку квартиры в ЖК «Северная долина») и Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье»), дополнительным залогом может служить не только недвижимость, которой заемщик уже владеет, но и автомобиль.Сургутнефтегазбанк при отсутствии первоначального взноса принимает в качестве обеспечения, помимо иной жилой недвижимости, поручительства двух физических лиц, поручительство платежеспособных юридических лиц или залог высоколиквидных ценных бумаг.Сегодня некоторые банки готовы кредитовать покупку жилья заемщикам с нулевым взносом и без дополнительного залога.

Например, Транскапиталбанк по программе «Городская ипотека» может потребовать поручительство физического лица. В Запсибкомбанке по ипотеке без первоначального взноса требуется поручительство супруга (супруги).

Банк «Советский» выдает ипотечный кредит на квартиру или загородный дом под залог только приобретаемого объекта, поручительство не требуется.Банкиры видят альтернативу залоговому обеспечению в страховании финансовой ответственности заемщика. Ведь в случае, если от реализации заложенного имущества кредитная организация получит меньшую сумму, чем размер предоставленного кредита, страховка покроет убытки банка.

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2023 году + ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

� Автор статьи: Редакция сайта Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2023 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса. Из этой статьи Вы узнаете:

1. В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
2. Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
3. Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
4. Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
5. Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.

В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием.

Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Как говориться, время – деньги!

Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

О том, как взять ипотеку без первоначального взноса: какие способы самые популярные и в каком банке можно оформить ипотечный кредит без первого взноса — читайте в данном выпуске Содержание Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке.

В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90% цены покупаемой недвижимости. Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

1. денежные накопления;
2. потребительский кредит;
3. имеющаяся недвижимость, которая будет продана.

Заемщикам следует иметь в виду, что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70% стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом.

Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.

Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.